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汽车金融公司掘金多品牌、二手车金融业务

  随着传统金融巨头(银行)和新兴玩家(融资租赁公司、互联网汽车平台等)的快速崛起,汽车金融行业的竞争正日趋白热化。

  面对市场份额被挤压的风险,凭借比商业银行更懂汽车业务、更贴近汽车销售渠道,又比互联网金融公司和融资租赁公司拥有更稳定的资金来源、更成熟的运营模式,许多汽车金融公司积极转型,或尝试多品牌业务,或延伸二手车金融服务,以提升竞争力。

  掘金品牌二手车金融业务

  2018年,受政策因素和宏观经济的影响,中国汽车工业在狂奔了十几年之后,首次出现负增长,产销量低于年初预期,全年汽车产销分别完成2780.9万辆和2808.1万辆,比上年同期分别下降4.2%和2.8%。

  随着汽车市场由“增量时代”进入“存量时代”,新车贷款业务的“天花板”日益显现。此外,就新车金融来看,据21世纪报系中国汽车金融实验室和尼尔森联合发布的《中国汽车消费趋势调查报告》显示,在有车用户信贷渗透率中,汽车金融公司的占比在逐年减少,已从2016年的42%降至2018年的28.5%。

  另据中国汽车流通协会统计,2018年1-12月全国累计完成交易二手车1382.19万辆,同比增长11.46%,交易金额为8603.57亿元。中国汽车流通协会副秘书长罗磊在判断2019年二手车市场情况时认为,正常情况下仍然会维持10%以上的增长。相较前几年增速放缓,但仍维持较快增长。未来随着限迁政策、消费心态的接受度逐渐提高、新车融资租赁到租回流,将推动更多的二手车成交量。

  二手车销量增长所带来的金融渗透率成长其实是一个开放的业务,也是一个很好的机会。2019年,新车销售形势一旦吃紧,汽车金融公司将面对更大的压力。在此之下,尝试多品牌业务、二手车业务等新玩法的汽车金融公司,显然更能适应市场的新变化。

  如较早开放多品牌业务的上汽通用金融、奇瑞徽银、宝马金融等,一汽金融、长城金融、东风财务、华泰汽车金融、瑞福德汽车金融也开始了多品牌的金融服务业务。

  2019年1月3日,众泰汽车与江苏江南农村商业银行共同出资设立江苏众泰汽车金融有限公司(暂定名)。众泰汽车指出,公司目前已形成以900余家一级经销商、1700余家二级经销商组成的销售服务网络,其零售汽车消费贷款主要通过众泰汽车自有经销商体系进行推广,业务开展成熟以后可向非众泰品牌车型拓展。

  2012年上汽通用汽车金融率先推出二手车信贷业务,并向所有品牌开放。随后,丰田金融、宝马汽车金融、大众汽车金融、奇瑞徽银汽车金融、东风日产汽车金融等多家金融公司相继开始拓展二手车信贷市场。截至目前,已有过半的汽车金融公司涉足二手车信贷业务。

  据了解,二手车金融业务是大众汽车金融中国未来发展的重要战略之一,目前已经做到了全品牌开放。“2018年,大众汽车金融中国凭借创新的产品与严谨的风控,完成逾54万个贷合同的业绩,其中二手车合同单量较2017年增长约48%。”大众汽车金融中国相关人士向中国汽车金融实验室研究员介绍道。

  同时,“大众汽车金融中国将继续推进企业的数字化战略,与大众集团内的品牌紧密合作,开拓包括二手车、新销售模式等创新功能。在二手车金融方面,大众汽车金融中国也在积极拓展独立二手车经销商和合作伙伴,增加二手车销售渠道的多样性。”大众汽车金融中国相关人士补充道。

  值得注意的是,区别于大部分汽车金融公司隶属于各大汽车集团,上海东正汽车金融是中国唯一一家具有经销商背景的汽车金融公司,经销商背景让东正汽车金融能够为多种汽车品牌提供贷款产品,业务覆盖包括宝马、奔驰、奥迪、保时捷、捷豹、路虎和沃尔沃等大部分豪华品牌。截至2018年12月31日,东正汽车金融拥有1280名经销商,包括113名正通汽车经销商及1167名外部经销商。

  2019年4月3日,上海东正汽车金融股份有限公司成功挂牌港交所,成为首家上市的持牌汽车金融公司。按照计划,上市后东正金融将继续扩大及优化经销商网络,拓展豪华品牌汽车经销商、二网经销商,此外,还将拓展专门从事二手车销售的经销商,以增加在二手车金融市场的份额。同时,针对近年来迅速发展的二手车金融市场,东正金融还将设计新的贷款产品,以充分满足用户需求。

  中国汽车金融实验室研究员从其公司宣传页中了解到,东正汽车金融的优势产品中包含4S二手车产品:认可厂家认证评估标准;车龄+贷款年限≦10年;可融保险、GPS等。广州某二手车商还向笔者透露,东正汽车金融提供给他们的产品和服务宣传资料中提到:“新车最高可贷款车价80%。4S店渠道可加融1-3年保险、延保、维修保养和精品,最高可融车价95%;二级车商渠道可加融1-3年保险,最高可融车价90%。”并且,“二手车可贷款评估价70%,评估价可按指定网站(车e估和车300)估值上浮约7%,实际可贷约77%。”

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